fbpx

Банкротство физического лица. Часть 1. Общие вопросы

150831_bankrotstvo_fizicheskogo_litsa_1 Ранее мы обсуждали нововведения в Закон о банкротстве, которые начали действовать в 2015 году, и оговорили, что одно из важнейших нововведений — банкротство гражданина — мы обсудим отдельно. И вот это время пришло.

Не секрет, что закредитованность населения Российской Федерации превышает все мыслимые пределы. Естественно, вместе с ростом количества кредитов растет количество просрочек по ним. Зачастую просрочки приобретают безнадежный характер.

Кроме того, помимо банковских кредитов, нередко определенные бизнес-отношения оформляются договорами займа. Возьмем, например, хорошо вам знакомого Василия. У него родилась идея нового бизнеса, но для его развития нужны были деньги. В банке по разным причинам получить кредит не удалось, и Василий обратился к знакомому, который согласился вложиться финансами под условием передачи ему 50% доли в будущем деле. В идеальных условиях стороны подписывают договор простого товарищества, но нередко денежные вложения одного из партнеров оформляются как займ другому. В результате Василий получает финансирование проекта, но становится должником своего знакомого на крупную сумму, а его знакомый (назовем его Иосиф Михайлович) может рассчитывать на получение доли в бизнесе.

Как было раньше, до вступления в силу закона о банкротстве физических лиц? В случае проблем с новым бизнесом Иосиф Михайлович мог обратиться в суд с иском о взыскании с Валерия долга с немалыми процентами, потом бы приставы запретили должнику выезжать из РФ, арестовали бы машину, вторую квартиру, дачу и пр. В общем, неприятное положение.

Теперь же у заемщиков появились новые возможности. Рассмотрим их подробно.

 

Когда начинает действовать закон о банкротстве физических лиц?

Закон о банкротстве физических лиц начинает работать с 1 октября 2015 года. До этой даты считаем, что его нет.

 

Условия возбуждения дела о банкротстве физического лица

Статья 213.3 Закона о банкротстве устанавливает два условия, при которых может быть возбуждено дело о банкротстве гражданина:

  1. Сумма просроченной задолженности должна быть больше 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка оплаты должна превышать три месяца.

В общем, условия похожи на условия банкротства юридического лица. Только сумма еще больше. Если фирма может стать банкротом при долге 300 тысяч рублей, то человек — от 500 тысяч.

Кто может обратиться с заявлением о банкротстве гражданина?

Стать иниициатором процедуры банкротства физического лица может:

  1. Его кредитор (банк или, например, Иосиф Михайлович). До обращения с заявлением о банкротстве кредитор обязан просудить задолженность, т.е. получить вступившее в законную силу решение суда о взыскании с будущего банкрота более 500 тысяч рублей.
  2. Уполномоченный орган (налоговая инспекция, пенсионный фонд и пр.). Здесь все аналогично — задолженность сначала нужно просудить.
  3. Сам гражданин. В этом случае задолженность не просуживается.

 

Какой суд рассматривает дела о банкротстве физических лиц?

Вопреки первоначальным планам поручить эту группу дел судам общей юрисдикции, дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражными судами. С учетом того, что арбитражные суды действуют только в столицах субъектов Российской Федерации, граждане, проживающие вне центров регионов, будут сталкиваться с необходимостью тратить время и отсутствующие у них деньги на поездки в центральный город.

Например, если Василий проживает в Норильске, то дело о его банкротстве будет рассматриваться в Красноярске. Неблизко.

 

Какие процедуры применяются в делах о банкротстве граждан?

В отличие от банкротства юридических лиц, дела о банкротстве граждан предусматривают только три процедуры:

  • реструктуризация долгов.
  • реализация имущества гражданина.
  • мировое соглашение.

С мировым соглашением, наверное, все понятно. Применяется тогда, когда стороны еще могут договориться и им есть о чем договариваться.

Реструктуризация долгов — это процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности (хотя бы частичной) перед всеми кредиторами. Она вводится в случае, когда суд признает заявление о банкротстве обоснованным.

А процедура реализации имущества гражданина представляет собой распродажу всех его активов в случае, когда план реструктуризации не подготовлен или не утвержден кредиторами.

 

Каковы последствия введения процедуры реструктуризации долгов?

После введения процедуры реструктуризации долгов:

  • вводится мораторий на выплаты кредиторам;
  • кредиторы могут обращаться к должнику только в рамках процедуры банкротства;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней);
  • приостанавливаются взыскания по исполнительным листам;
  • должнику запрещается совершать сделки, в результате которых может быть уменьшено его имущество, без согласия финансового управляющего.

Максимальный срок реструктуризации долгов — три года.

Ее несомненные плюсы в том, что должник получает возможность расплатиться с накопившимися долгами без начисления на него дополнительных процентов и без распродажи нажитого имущества.

 

Что такое освобождение гражданина от обязательств?

Освобождение от обязательств — это, пожалуй, то, чего больше всего ждут должники от Закона о банкротстве физических лиц. Суть его в следующем.

После распродажи имущества должник освобождается от всех неисполненных обязательств — как заявленных, так и не заявленных в процедуре банкротства. Говоря иначе, должник через процедуру банкротства может рассчитаться с долгами, равными по стоимости его имуществу. Все, что сверху, должнику «простят». Правда, за небольшими исключениями, но об этом подробно здесь.

Вообще процедуры, применяемые в деле о банкротстве физического лица, представляют большой интерес из-за огромного количества нюансов и возможных злоупотреблений как со стороны должника, так и со стороны кредиторов. Каждая из них заслуживает отдельного подробного разговора.

 

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Рано или поздно все заканчивается, в том числе и процедура банкротства. Финальный аккорд может быть разным — и полный расчет с кредиторами (в этом случае гражданин продолжает оставаться полноправным участником деловой жизни), и принудительная распродажа имущества.

Собственно, второй вариант и является «настоящим» банкротством гражданина и влечет за собой определенные последствия:

  1. Физическое лицо-банкрот не может принимать на себя финансовые обязательства (заключать кредитные договоры и договоры займа) в течение пяти лет без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение тех же пяти лет гражданин не может быть признан банкротом повторно. Если же это все-таки случилось вновь, то гражданин в новой процедуре банкротства не будет освобожден от своих обязательств.
  3. В течение трех лет с даты завершения распродажи имущества граждани не может занимать руководящие посты в фирмах или иным образом участвовать в управлении юридическими лицами.

Таковы основные особенности процедуры банкротства физического лица.

Закон, напоминаю, вступает в силу 1 октября 2015 года. Более подробно о нюансах процедуры мы поговорим в следующих статьях.

 

Комментарии: 3

Добавить комментарий

Яндекс.Метрика