fbpx

Отзыв лицензии (банкротство) банка. Часть 1. Что делать вкладчику?

140708-Отзыв-лицензии-(банкротство)-банка.-Часть-1.-Что-делать-вкладчику-1 В последнее время Центробанк предпринимает значительные усилия по очищению банковского сектора. Практически каждую неделю появляются новости об отзыве лицензии у того или иного банка. Чаще всего эти банки нельзя отнести к крупным, но встречаются и исключения — например, скандал с Мастер-банком до сих пор в памяти многих пострадавших от этого граждан.

За отзывом лицензии неминуемо следует банкротство банка, потому что без нее банк не может заниматься тем, для чего он был создан — брать деньги у населения и позднее возвращать их с набежавшими процентами.

Очевидно, что отзыв у банка лицензии может затронуть многих и многих людей, прежде всего — его вкладчиков. В этой статье содержится подробная инструкция, что делать в случае, когда банк прекращает выплаты: на что можно рассчитывать, куда следует обращаться и пр.

 

В нашей стране создана система страхования вкладов, которая призвана защитить накопления граждан. Основной документ, регулирующий ее действие — ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». На основании этого закона постараемся ответить на самые часто возникающие вопросы.

 

Как узнать об отзыве у банка лицензии?

Чаще всего о таких событиях становится известно из средств массовой информации. Если же у вас есть обоснованные сомнения в состоятельности банка (например, до вас дошли соответствующие слухи, но новость об отзыве вы пропустили), то вам поможет наш любимый интернет.

Список банков-банкротов можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страховые случаи» или, например, на сайте banki.ru.

 

140708-Отзыв-лицензии-(банкротство)-банка.-Часть-1.-Что-делать-вкладчику-2

 

Что делать, если у вас есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию?

Как пишут в памятках о действиях при ДТП, главное — не паниковать. Как я уже говорил, в нашей стране создана система страхования вкладов. Практически каждый банк является ее участником (если же у вас есть сомнения в этом, не лишним будет задать соответствующий вопрос при открытии вклада).

Результатом действия системы страхования является то, что все вклады размером до 700 тысяч рублей будут возвращены владельцам. Это только вопрос времени, которое измеряется неделями. О вкладах, которые превышают 700 тысяч рублей, речь пойдет ниже.

 

А как быть с процентами? Они будут возмещаться?

Итак, государство возместит вам вклад в размере, не превышающем 700 тысяч рублей. В эту сумму входят и проценты, начисленные банком. Например, вы положили на счет 100 000 рублей под 10% годовых. И ровно через год, когда вы пришли забирать свои деньги (как несложно подсчитать, это 110 000 рублей), увидели на дверях банка объявление, что с сегодняшнего дня у него отозвана лицензия.

В такой ситуации вы можете рассчитывать получить от государства не только сумму вклада, но и проценты, поскольку общий размер выплаты не превышает 700 тысяч рублей.

 

Куда и когда следует обращаться, когда у банка отзывают лицензию?

В РФ действует специальная служба для возмещения населению потерянных в банках денег — Агентство по страхованию вкладов. Контактную информацию можно найти на их сайте. Также нередко к процедуре выплаты денег привлекается банк-агент. Обычно информация о месте, где можно написать заявление, а впоследствии получить выплату, размещается в проблемном банке.

 

140708-Отзыв-лицензии-(банкротство)-банка.-Часть-1.-Что-делать-вкладчику-3

Если же ее там нет, то все необходимое можно узнать по телефону горячей линии 8-800-200-08-05.

С заявлением о выплате возмещения можно будет обращаться через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Не рекомендую бежать за выплатой в первый же день наступления данного срока: вы не избежите очередей. На практике же прием заявлений на выплату прекращают примерно через два года после отзыва лицензии.

 

Какие документы потребуются для получения своего вклада?

От вкладчика для получения возмещения потребуется заполнить заявление (его можно найти на нашем сайте) и иметь при себе паспорт.

Если от вас будет действовать представитель, то ему нужна будет доверенность. Здесь размещен ее примерный текст.

 

В каких случаях вклад не будет возмещен государством?

Если вы положили деньги в банк на обычный вклад с целью сохранить и преумножить накопления, то не стоит волноваться. Но для некоторых видов вкладов программа страхования не работает.

Так, не могут быть возмещены денежные средства:

  1. Размещенные на счете для предъявителя;
  2. На счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  3. Переданные банку в доверительное управление;
  4. Размещенные в заграничных филиалах российских банков;
  5. Предназначенные для расчетов без открытия банковского счета.

 

Что делать, если у вас несколько вкладов в банке или сумма вклада превышает 700 тысяч рублей?

В этом случае все зависит от общей суммы, размещенной на вкладах. Государство гарантирует возврат 700 тысяч рублей. Данная сумма вам будет возвращена в любом случае, независимо от количества вкладов.

Но с суммой, превышающей 700 тысяч рублей, все обстоит сложнее. Для ее возврата вкладчику необходимо включиться в реестр кредиторов банка, и он получит свои деньги обратно только после продажи с торгов имущества банка. Как показывает практика, чаще всего такого имущества не хватает для расчетов со всеми кредиторами. Речь об этом пойдет в следующей статье.

Из изложенного следует вывод: если вы не хотите потерять свои сбережения, не стоит хранить в одном банке больше 700 тысяч рублей.

 

Как быть с валютными вкладами?

По валютным вкладам возмещается также не более 700 тысяч рублей. Сумма возмещения рассчитывается по курсу, установленному ЦБ на день отзыва лицензии у банка.

На этом пока все. В следующих статьях мы поговорим о том, что делать, если в банке зависли деньги индивидуального предпринимателя или деньги вашей фирмы, а также о «серых» схемах, часто сопровождающих процедуру банкротства банка.

И напоследок — интересная информация, на какую сумму застрахованы вклады граждан в других государствах.

 

140708-Отзыв-лицензии-(банкротство)-банка.-Часть-1.-Что-делать-вкладчику-4

 

Комментарии: 1

Добавить комментарий

Яндекс.Метрика